Полис ОСАГО. Обман. Как самому рассчитать ОСАГО.

*** Начну с обмана ***Цена моего ОСАГО по последним годам:(Т — тариф полиса ОСАГО или значение страховой премии.) 08.01.2011-12 г. — Т = 1287 руб. (Это еще ездил на Волге);28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб. ( ----/----);25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб. Смена машины (Tiggo) … страховщик сказал, что меньшую цену никак не может поставить. Расчёт не проверял, т.к до этого всё было нормально и цена полиса снижалась из года в год.25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб. . Вопрос: — "Почему?" …- ответ: "…подняли стоимость и отменили все скидки… сами в ужасе… ". — Поверил ))) Опять поверил, т.к. страхуюсь у них с самого начала введения ОСАГО и не мог предположить, что возможен обман.25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб. . Опять скидок нет ! … Спросил — " эта цена с дополнительным страхованием?"… — ответ — " Нет. Только ОСАГО", если с допом, то ещё 1000 р. готовь … и еще кучу *лапши* наговорили.((( Остался неприятный осадок, потом остыл, т.к. наслышался, что у всех так, Правда у многих имелись оформленные бланки доп. страховки.Теперь хочу привести все в должный порядок.

Прочитал много полезного и пришёл к выводу, что компания ООО "Росгосстрах" в г. Ессентуки просто обманывает клиентов, в том числе и меня.Произвел нехитрый расчет. По расчетам (на 25.09.2014) истинная стоимость моего ОСАГО = 1188 руб., а взяли с меня 3376 руб. (Даже если брать новую базовую ставку — цена составляет максимум 1544,4 руб., но новая база принята только с 11.10.2014г.) Видимо один из коэффициентов при рассчёте взяли по максимуму ! … И Коэффициент «бонус-малус» не верно забит в базу РСА — должен быть 0,5 … а в базе указан 0,95.Пересчитал с "0,95, получилось 2257,2 руб. — опять не сходится. Значит ещё накрутили на коэффициентах.((( Будем разбираться дальше в этой наглости !Подумал … ещё подумал с калькулятором в руках и всё встало на место!В соответствии с ценой полисов по годам:08.01.2011-12 г. — Т = 1287 руб.; Кбм = 0,65 — полис рассчитан почти верно!— тут страховщик ошибся в мою пользу и применил коэффициент мощьности Км = 1, вместо 1,1.(потом понял, что ошибки нет — в то время Км был равен 1.)

28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб.; Кбм = 0,6 — полис рассчитан верно!

25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб.; Кбм = 0,8 — полис рассчитан неверно!— Кбм должен быть = 0,6.

стоимость полиса должна быть: Т = 1425,6 руб.

25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1.42 — полис рассчитан неверно!— Кбм должен быть = 0,55;

стоимость полиса должна быть: Т = 1306,8 руб.— что значит Кбм = 1,42 ? Такого не может быть, т.к. страховых случаев и выплат у меня не было.Даже если предположить, что страховщик обнулил мою историю и принял при расчёте полиса Кбм = 1, то страховая премия должна быть = 2376 руб. Значит 1000 руб. просто так накинули к стоимости полиса

Итого 3376 руб.Допстраховки мне не навязывали и не оформляли — просто в наглую добавили к цене полиса 1000 руб.

25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1,42 — полис рассчитан неверно!— Кбм должен быть = 0,5;

стоимость полиса должна быть: Т = 1188 руб.— 1000 руб. взято сверх цены полиса при Кбм = 1, как и в предыдущем полисе (без изменений).Но самое интересное то, что в полисе указана страховая премия = 2376 руб., а в квитанции к этому полису страховая премия = 3376 руб! … Это уже не смешно! … Вот тут они и прокололись ! Значит эта наценка в 1000 руб. успешно перетекает в личный карман страховщика.Здорово получается! ((( Кбм растёт, а не падает.

Начинаем действовать! (продолжение следует …)

Как самому рассчитать ОСАГО ? Легко!Наверняка вы часто задумывались о том, откуда именно берется мифическая цифра стоимости Вашей страховки. Начнём!Страховой тариф одинаковый во всех страховых компаниях на территории России, так как этот вид страхования является обязательным (и расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности), поэтому метод расчета, описанный в этом материале, — универсальный и может применяться вне зависимости от выбора страховой компании. Все базовые страховые тарифы, а также коэффициенты, применяемые при расчетах, установлены законодательством, и сами страховщики не в праве их менять. Несмотря на то, что некоторые коэффициенты и базовые тарифы меняются со временем, сам принцип расчета стоимости страховки остается неизменным, поэтому можно лишь отслеживать последние изменения в сетке коэффициентов, обычно публикуемое Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и подставлять в готовую формулу.За основу всегда берется так называемая базовая тарифная ставка. Для каждого вида транспортных средств, включая прицепы, она своя. На базовую ставку также влияет и то, принадлежит это транспортное средство физическому лицу, либо юридическому. Для легкового автомобиля категории «В», владельцем которого является физическое лицо, базовая тарифная ставка будет от 2440 до 2574 руб. если же это транспортное средство используется в качестве такси, то ставка будет уже от 3654 до 3854 руб. (Данные на период с 11.10.2014 до 12.04.2015.)Базовые тарифные ставки: www.znay.ru/osago/osago_c…culator.shtml#base_tariff

Если в случае страхового события вскроется факт обмана – в лучшем случае Вам откажут в выплате. В худшем случае страховая компания признает договор недействительным, и расторгнет договор в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Рисковать в этом случае не стоит.

Сама формула выглядит так: Стоимость ОСАГО = Тб х Кт х Ко х Квс х Км х Кбм

Тб — базовый тариф — С 12 апреля 2015 г. минимальный базовый тариф в ОСАГО для легкового автомобиля составит 3432 рубля; максимальный – 4118 рублей. Каой Тб установлен у Вашего страховщика — находите на сайте компании.Для справки —До 11.10.2014 Тб = 1980 руб.С 11.10.2014 до 12.04.2015 Тб = 2440-2574 рубля.

Ко — коэффициент, зависящий от числа водителей, допущенных к управлению транспортного средства. Когда количество водителей ограничено, Ко=1, а когда ограничений нет Ко=1.8.

Квс — коэффициент возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения, то Квс = 1.Если с ограничением по количеству водителей, то Квс =1. Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно, тогда берется коэффициент 1,82. Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,63. Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,74. Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0

В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

Км — коэффициент мощности двигателя:Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1кВт = 1,35962л.с.До 50 л.с. включительно — 0,6от 51 до 70 включительно — 1,0от 71 до 100 включительно — 1,1от 101 до 120 включительно — 1,2от 121 до 150 включительно — 1,4от 151 — 1,6

Кбм — класс страхования ( коэффициент «бонус-малус» ).(КБМ)www.bonus-malus.ru/osago/kbm.htmlВ стоимости полиса используется «Расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс. ))

Коэффициент КБМ введён в действие и применяется при расчёте стоимости ОСАГО с 2003 года.Этот коэффициент, зависит от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО, и направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45.Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице:www.4sure.ru/inform/aboutinsure/22-class-kbmЕсли Вы сменили права, то нужно срочно уведомить страховую компанию и внести изменения вбазу данных с сохранением стажа вождения !При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент бонус-малус равный единице.Многие страхователи, особенно агенты в мелких офисах любят эту скидку "пропускать", пользуясь неграмотностью населения. КБМ хранится в единой базе РСА куда все страховщики имеют доступ, но не все это делают, свой КБМ надо знать и если посчитали неправильно — бить палкой по рукам! Если не поможет то писать жалобу в РСА — Российский Союз Автостраховщиковwww.autoins.ru/ru/appeal/Нужно помнить, что КБМ сохраняется за водителем (собственником ТС) в течение года после окончания полиса ОСАГО, в противном случае КБМ обнуляется — становится равным единице.После получения ответа из РСА (срок рассмотрения письма 3—4 месяца, приходит Почтой России), страхователю необходимо написать заявление о перерасчёте страховой премии с приложением ответа РСА в ту страховую компанию, в которой у него заключён в данный момент договор ОСАГО.Компания на основании заявления страхователя производит перерасчёт страховой премии по договору ОСАГО, возвращает излишне уплаченную часть и переоформляет договор страхования.***************************************************************************************************Проверка полисов ОСАГО на принадлежность Страховой организации www.bonus-malus.ru/osago/proverka.htmlЯ свой проверил — полис действительный, компания имеет лицензию. Просмотр текущего бланка договора ОСАГО:dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htmПроверить свой КБМ можно тут:dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htmПроверил — 0,95 ( должен быть 0,5)Перечень страховых компаний членов РСА www.autoins.ru/ru/about_r…a/members/reestr_html.wbpПроверил — член . )))Первые результаты получены . Двигаемся дальше !***************************************************************************************************Для примерного вычисления стоимости ОСАГО Можно просто использовать калькулятор "от производителя" (РСА, Российский Союз Автостраховщиков): www.autoins.ru/ru/osago/calculator/index.wbpИли тут с учётом изменений на 12 апреля 2015 года www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html****************************************************************************************************Как исправить Кбм в базе АИС РСА? — Хорошая инструкция !insdetails.ru/kbm-v-baze-rsa/

Ещё одна инструкция пошаговых действий с заказом справок о безаварийности и безубыточности: страховаябиржа.рф/osago/kak_ispravit_kbm_ais_rsa****************************************************************************************************sia.ru/?section=484&action=show_news&id=261484Интересная статейка про КБМ !"С начала 2013 года в Российском союзе автостраховщиков (РСА) действует общая база страховых историй по ОСАГО, задача — справедливое начисление страховщиками скидок и надбавок при продаже полиса. Запуск проекта, увеличивающего сборы, сопровождался скандалом — ряд автовладельцев уже лишились положенных скидок за безаварийную езду." …… "Основная проблема — качество и полнота загруженной в базу информации по историческим договорам за 2011-2012 годы, — рассказывает начальник управления страховых продуктов и прикладной методологии "Ингосстраха" Дмитрий Шабунин.-- Отсюда проблема "начального КБМ" — у клиента может быть многолетняя безубыточная история, однако база РСА сообщает о начальном классе КБМ. Из-за этого возникают конфликтные ситуации.Единственным выходом для клиента до 2013 г.( до создания базы РСА ) являлось продление договора в предыдущей компании либо получение справки о безубыточности. Если же страховщик уже ушел с рынка, история водителя начинается с нуля. После создания базы все данные будут сохранены. Дисциплинировать страховщиков в работе с базой страховых историй РСА намерен с помощью штрафов. Союз будет проверять, своевременно ли компании вводят в базу данные о договорах. Закон отводит на это 15 дней с момента оформления полиса. Если договоры будут внесены в базу с опозданием, союз насчитает 2 тыс. руб. штрафа за каждый такой договор. Максимальная общая сумма штрафа по итогам проверки за квартал — 100 тыс. руб. (что вполне сопоставимо со штрафами органа страхнадзора, закрепленными в КоАП: от 500 до 700 тыс. руб. за неисполнение в срок предписания или запроса). При повторном нарушении верхняя планка штрафа поднимется до 200 тыс. руб.Кроме того, союз намерен наказывать за внесение в базу недостоверных или неполных данных. За это компании грозит штраф до 100 тыс. руб. в зависимости от объема некорректной информации.".

politklass.ru/xitraya-avt…nnuyu-stoimost-osago.html… "не все страховые компании считают это нововведение истории (базы РСА) полезным. Некоторые из них, среди них есть и «долгожители» рынка, решили заработать на клиентах, используя АИС РСА. Они продавали страховые полисы даже водителям без аварий, которые не первый год страхуются в компании, с единичным коэффициентом. Мотивировали это тем, что в базе о них не было информации. Не все автолюбители уходили после подобного предложения к другим фирмам. Некоторые приобретали полис на нечестных условиях. Ведь в некоторых далеких областях нет особого выбора страховщиков.

Но в союзе автостраховщиков России заверили, что подобный нечестно присвоенный коэффициент бонус-малус очень просто обжаловать. Ведь в базе АИС РСА есть данные о договорах не только за последний год, но и за два предыдущих. Если ранее у человека был коэффициент 0,7, то откуда у него вдруг он стал 1, если не было страховых случаев?

Для того чтобы оспорить предложенный коэффициент, автовладелец должен подать жалобу в РСА или Центробанк (к мегарегулятору рынка страхования). Лучше, конечно, в обе инстанции стразу. По данным РСА, только за минувший год они получили около 1500 жалоб по причине неправильно присвоенного коэффициента. Все случаи подверглись тщательному изучению, и была восстановлена справедливость.

Так что будьте осторожны и всегда внимательно следите за своей страховой историей, чтобы не попасться на удочку недобросовестных агентов."