Как закрыть счет в банке- инструкция

Какова процедура закрытия личного банковского счета или расчетного счета предпринимателя или юридического лица? В каких случаях банк может самостоятельно расторгнуть договор, а как это может сделать сам клиент? Кто имеет право приостановить операции по счету? Куда денется остаток средств на счете? Что произойдет с очередными поступлениями на ранее закрытый счет? Постараемся подробно охватить все эти вопросы в кратком обзоре.

Основания для закрытия счета

Счет в банке закрывается на основании расторжения или прекращения договора, заключенного клиентом – частным или юридическим лицом – с банком.

Расторжение договора банковского счета возможно по следующим причинам:

– По соглашению сторон о прекращении действия договора или по окончании его срока;

– По одностороннему решению (инициативе) банка;

– По одностороннему решению (инициативе) клиента;

– По соответствующему решению суда и другим основаниям в соответствии с действующим законодательством.

В течение семи дней после закрытия счета и прекращения действия договора его обслуживания, банк обязан перечислить платежным поручением банка оставшиеся денежные средства со счета и причитающиеся проценты по вкладу по тем реквизитам, которые клиент указал в заявлении.

При прекращении деятельности клиента – юридического лица средства перечисляются его правопреемнику. Но в случае, когда отсутствуют или неправильно указаны реквизиты, не назначен правопреемник или неизвестны его реквизиты, деньги остаются в банке. Хранятся они на специальном счете до окончания срока исковой давности – в течение трех лет, а затем списываются в доходы банковского учреждения.

Если в течение одного года по счету не было произведено операций, то банк может обратиться в суд и получить решение для расторжения в одностороннем порядке договора банковского счета.

Без обращения в суд банк может отказаться от исполнения оговора обслуживания банковского счета только при отсутствии денег на нем в течение двух лет, а сделать он может это только письменного уведомления клиента о принятом решении. Спасти от данной процедуры лишь своевременная претензия в банк и поступление на счет в течение двух месяцев с момента отправки уведомления любой суммы денежных средств.

В принципе, никаких причин и оснований для закрытия собственного банковского счета не требуется. Вы можете принять это решение в любой момент и воплотить его, подав соответствующее заявление в отделение банка. С момента получения банком данного заявления от клиента прекращается проведение операций по счету, прекращается действие договора обслуживания банковского срока и он расторгается, а счет незамедлительно закрывается. При этом препятствием к закрытию счета не может стать наличие неоплаченных обязательств по нему. Если по счету клиента к моменту закрытия счета имеются неоплаченные расчетные документы, то они отправляются к взыскателю, а неоплаченные платежные поручения самого клиента передаются ему.

Все поступающие после закрытия счета деньги или расчетные документы банк также возвращает отправителем с пояснением о том, что обслуживание счета клиента прекращено и договор расторгнут.

Решение о приостановлении («замораживании») всех расходных операций по банковскому счету может быть принято:

– налоговым органом в случае нарушения исполнения клиентом уплаты очередных налоговых поступлений или предоставления соответствующей отчетности;

– конкурсным управляющим при ликвидации компании-клиента;

– судом при принятии решения об аресте имущества и денежных средствах на вкладах и счетах клиента банка.

Арест счета производится только на основании решения суда, полученном в ходе судебного разбирательства. При получении соответствующего решения банк в тот же момент прекращает выдачу средств по счету и ограничивает все расходные транзакции по нему. Взыскание денег со счета возможно лишь при наличии исполнительных документов.

Что должен знать клиент, который желает закрыть счет в банке, который находится под арестом или по которому приостановлены расходные операции?

– Если на счете, по которому банк получил решение о приостановлении операций или аресте, отсутствуют денежные средства, то он может быть закрыт, а договор по его обслуживанию – расторгнут. При том клиент не сможет воспользоваться своими остальными счетами в других банках, поскольку на них также распространяется действие этого решения. Также клиент не имеет права открыть новый счет, пока налоговые органы не отменят данное решение об аресте.

– Если деньги на счете на момент ареста есть, то они списываются в счет покрытия обязательств по вынесенному решению, при этом договор с банком не может быть расторгнут, а счет не может быть закрыт до отмены решения об аресте. Может быть и другая ситуация – деньги списываются в погашение долга, договор расторгается, но счет не закрывается до получения решения об отмене ареста.

Ликвидация и банкротство

Ликвидатор компании или конкурсный управляющий, который действует от имени юридического лица, являющегося клиентом банка, может подать заявление на закрытие счета даже не форме банка и не должен предоставлять карточку с образцами подписей ликвидатора. Счет будет закрыт по этому заявлению только в этом случае, если на нем нет денежных средств.

Документация после закрытия счета

Все действия по наложению ареста на средства клиента, размещенные на его счете, а также приостановлению расходных операций по счету и их отмене, сопровождаются соответствующими решениями и хранятся в юридическом деле клиента даже после закрытия счета. Если нет возможности обнаружить взыскателя и его местонахождение, который направил расчетные документы, то они тоже подлежат хранению в юридическом деле клиента банка.