Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Одновременно с этим, по оценке Сбербанка, население России в последние два года стало больше копить и меньше тратить: в 2015 году население откладывало 11,5% своих располагаемых доходов — это максимальный показатель за последние десять лет, а в 2016 году этот показатель составил 12%.

При этом «физлица увеличили свои сбережения, начали сокращать задолженность и избавляться от иностранной валюты, аккумулированной в 2014 году», — пишут экономисты. Большую часть сбережений население держит на счетах в банке или в виде наличных. Например, статистика Центробанка показывает, что банковские вклады россиян с 1 января 2016 г. по 1 января 2017 года выросли на 4,2% (с 23,2 трлн до 24,2 трлн руб.).

Как же сейчас преумножить свои сбережения, особенно не рискуя?

Если все так просто А во-вторых, те мизерные проценты, которые обещаны в банках, никак не покрывают даже инфляцию. То есть депозиты не только не приумножат ваши накопления, но и фактически уменьшат покупательскую способность денег. Ведь главное - это не сумма вклада и полученных процентов, а покупательская способность денег на “выходе” из банка.

Поэтому дальновидные инвесторы вкладывают свои деньги в другие инструменты, сопоставимые по надежности с банковскими вкладами, но с намного большей доходностью.

Открытие индивидуального инвестиционного счета 1 может принести в несколько раз больший доход, чем любой депозит.

Именно поэтому объемы средств индивидуальных инвестсчетов (ИИС) в России выросли почти в 2,5 раза. По данным на конец 2016 года в России открыто более 177 тысяч ИИС. Если сумма активов на счетах ИИС в 2015 году составляла чуть более 5 миллиардов рублей, то на конец текущего года этот объем превысил уже 12 миллиардов. В конце года традиционно происходит увеличение объемов денег на ИИС, так как в этот период выплачивают годовые премии, бонусы и 13-е зарплаты.

А почему вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Это значит, что с высокой вероятностью ставки по депозитам в банках уже к середине года (если не раньше) сползут еще ниже 3 . Нефть растет, инфляция снижается, и держать ключевую ставку высокой Банку России нет смысла.

Если ставка по банковскому вкладу на уровне 5-6% вас устроит, дальше можете не читать.

Для всех остальных рассказываем, как эффективно «припарковать» деньги в этом году с гарантией надежности от государства и потенциальной доходностью до 29% годовых!

Как же получить такие высокие доходы?

Например, ключевая ставка ЦБ РФ в начале года была 11%, сейчас она составляет 10%. Инвесторы, которые вложились в двадцатилетние ОФЗ в начале 2016 года, в конце года из-за снижения ставки на 1% получили доход порядка 15–16%. Если бы ставка снизилась на 2 %, то доход был бы в два раза больше.

Но почему у гособлигаций такая доходность, ведь ставка по купону у них на уровне 8-10%?

Если все так просто, почему большинство предпочитает банковские вклады?

Потенциальная доходность портфеля составит до 29% годовых — не только за счет купонных выплат, но и вследствие роста рыночной стоимости облигаций.

Но и это еще не все — доходность увеличивается, если облигации купить на средства, заведенные на индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае инвестор получает гарантированный государством вычет в размере 13% от внесенных на счет средств и необлагаемый налогом доход по государственным облигациям!

А в чем выгода от открытия такого счета в плане налогов?

Можно ли вернуть НДФЛ без лишних хлопот и хождений по налоговым?

Ведь индивидуальный налоговый счет постепенно становится одним из драйверов развития отечественного фондового рынка. Нововведение повышает интерес людей к инвестициям, потому что благодаря налоговым стимулам есть возможность попробовать свои силы на фондовом рынке. Поддержка со стороны государства уже говорит о том, что этот рынок – важная часть экономики и личного финансового планирования. Росту популярности ИИС сопутствуют такие факторы как снижение ставок по банковским вкладам и увеличение финансовой грамотности населения.

Какие еще советы можно дать консервативному инвестору, то есть тому, кого уже не устраивает банковский депозит, но кто не хочет рисковать?

1 Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) как институт инвестирования средств физических лиц начал действовать с 1 января 2015 г. ИИС предназначен для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента-физического лица на основании договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления. Особенностью ИИС является возможность использования налоговых вычетов. Налоговый вычет предоставляется в случае, если средства, внесенные на ИИС, будут выведены с него не ранее, чем через 3 года. При этом ограничений на движение средств, учитываемых на ИИС, по различным секторам финансового рынка (см. схему) не накладывается (Данные ЦБ РФ).